• ONE OF
    FASTEST GROWING TAKAFUL INSURANCE COMPANY
  • INSURANCE COMPANY WITH FULL RANGE OF PRODUCT
  • QIIC operates according to the principles of Islamic Sharia

التأمين التكافلي على الحياة

Takaful

منتجات التأمين التكافلي (البديل الشرعي للتأمين على الحياة)

مجازة شرعاً من قبل المجمع الفقهي بمكة المكرمة وهيئة كبار العلماء بالمملكة العربية السعودية وهيئات الإفتاء في معظم الدول الإسلامية وهيئة الرقابة الشرعية بالإسلامية للتأمين .
ضمان مستقبل أسرتك وحماية أفرادها من أخطار المستقبل هدفك الأساسي في الحياة

  • لاشك أنك تدرك أن أعباء المعيشة والحياة في تزايد مستمر خاصة مع التوجه نحو تقليص مجانية الخدمات الأساسية .
  • وأنت تطمح إلى أن تضمن أفضل فرص التعليم العالي والعناية الطبية لأفراد أسرتك .
    وكأي رب أسرة ينشد السعادة لأبنائه وبناته فإنك ستبذل كل ما في مقدورك لتخفيف أعباء ومصاريف الزواج عليهم، كما أنك قد تحتاج لأن تخطط من الآن لبناء مسكنك العائلي في الموعد الذي يناسبك في المستقبل .
  • وبما أن راتبك التقاعدي لن ينمو بالسرعة التي تنمو بها مصاريف المعيشة، فإنك ستكون أكثر اطمئنانا لو توافر لك مصدر دخل مستقبلي يسد أي نقص محتمل في احتياجاتك المالية على مدى عمرك المديد .
  • وكونك المعيل الأول لأسرتك التي هي أهم شيء في حياتك فإنك ستسعى بكل جهدك لجعل مستقبل أفرادها أكثر أمانا واستقرارا بتوفير مصدر دخل إضافي لهم في حالة الوفاة أو العجز الناجم عن الإصابة أو المرض .
  • ولكل ما تقدم طرحت الشركة الإسلامية القطرية للتأمين خدمات ومنتجات التأمين التكافلي .

استصدارك لإحدى وثائق التأمين التكافلي هو أفضل ما يمكنك أن تقدمه لنفسك ولأسرتك .

  • التأمين التكافلي هو البديل الشرعي للتأمين على الحياة ومصدر التخطيط المالي المستقبلي للأسرة، حيث يقوم على أساس التأمين التعاوني المباح شرعاً .
  • إن الهدف الأساسي للتأمين التكافلي هو حماية الأسرة وبث روح الطمأنينة في حالة وفاة معيلها أو إصابته بعجز كلي دائم نتيجة لحادث أو مرض وذلك بمساعدة الأسرة مادياً كي تتجاوز محنتها المالية الناجمة عن وفاة أو عجز معيلها. قال رسول الله صلى الله عليه وسلم: “إنك إن تذر ورثتك أغنياء خير من أن تذرهم فقراء يتكففون الناس “.
  • وإذا كنت تمتلك أو تدير مشروعا تجاريا أو مهنيا أو صناعيا فإنك لاشك حريص كل الحرص على تحصين عملك من التكاليف العالية التي قد تواجهك نتيجة لوفاة أو عجز أحد عمالك أو موظفيك أثناء العمل، وسيكون في مقدورك أن تلغي تأثير كل تلك الاحتمالات ونتائجها المكلفة على عملك من خلال الحصول على وثيقة تكافل (حياة) جماعية للعمال والموظفين الذين يعملون لديك .
  • كما أن التأمين التكافلي يوفر لرب الأسرة أداة فاعلة للتخطيط المالي المستقبلي له ولأفراد أسرته من خلال منتجات متعددة (برامج امان الاستثماري و الإدخاري) تعين رب الأسرة على تكوين رأس مال معزز بأرباح مجزية أثناء الفترة الهامة والحيوية من مراحل بنائها .

لقد تم تصميم برنامج “أمان للحياة” وبرنامج “امان الاستثماري و الإدخاري” للتأمين التكافلي بكل دقة وعناية لجعل مستقبل عائلتك أكثر أمانا واستقرارا .


وثيقة أمان ( حياة فقط

حالات التغطية

  1. في حالة الوفاة الطبيعية أو المفاجئة فإن الشركة تقوم بدفع قيمة التأمين إلى الورثة أو لأي مستفيد يحد اسمه المؤمن عليه في وثيقة التأمين .
  2. في حالة العجز الكلي الدائم الناتج عن أي حادث أو مرض، فإن الشركة تقوم بدفع قيمة التأمين إلى المؤمن عليه .

شروط الحصول على وثيقة “أمان

باب الاشتراك متاح :

  • لأي شخص (ذكر أو أنثى) لا يزيد عمره على 65 سنة .
  • لأفراد أسرة واحدة مجتمعين .
  • للمجموعات مثل موظفي وعمال الشركات،عمال المصانع والورش،المجموعات المهنية

التزامات المؤمن عليه لإصدار وثيقة “أمان
تسديد قيمة الاشتراك (القسط) السنوي المتعهد بتسديده، ويتم تحديد هذا القسط على أساس القيمة المؤمن عليها (المطالبة) التي يحددها المؤمن عليه، وعمره، وفترة التأمين التي يختارها، وحالته الصحية .
واجب الشركة نحو المؤمن عليه بصفتها مديرة لصندوق التكافل
دفع القيمة المؤمن عليها (المطالبة) بالكامل في حالة حدوث الوفاة أو وقوع العجز الكلي الدائم للمؤمن عليه المشمول بهذه الوثيقة .
فترة التأمين
من سنة واحدة إلى عشرين سنة .
شمولية التغطية
تشمل التغطية التأمينية في وثيقة أمان جميع أنحاء العالم، على مدى 24 ساعة يوميا، 356 يوما في السنة .

مزايا وثيقة “أمان

  • إمكانية زيادة القيمة المؤمن عليها (المطالبة) أو تخفيضها خلال فترة التأمين
  • تأدية القيمة المؤمن عليها (المطالبة) إلى الورثة أو لأي مستفيد يحدده المؤمن عليه في وثيقة التأمين
  • إمكانية الانسحاب وإلغاء الوثيقة في أي وقت خلال فترة التأمين .
  • إمكانية توسيع التغطية بملاحق تأمين إضافية مثل: العجز الجزئي الدائم،العجز الكلي المؤقت ومصاريف المعالجة الطبية .

حق المؤمن عليه في الحصول على حصة من فائض التأمين
يستحق المؤمن عليه حصته من فائض التأمين الذي تقوم الشركة بتوزيعه على حاملي وثائق التامين في نهاية كل سنة (وزعت الشركة 18% عن عام 2007م ).
مثال رقم (1 )
يرغب كل من أحمد ومبارك في الحصول على وثيقة “أمان” حسب التفاصيل التالية :

وثيقة أحمد وثيقة مبارك
القيمة المؤمن عليها (المطالبة ) 150.000 ر.ق 120.000 ر.ق
العمر عند إصدار الوثيقة 30 سنة 49 سنة
فترة التأمين 20 سنة 10 سنوات
قيمة القسط السنوي 900 ر.ق 1.600 ر.ق

تقوم الإسلامية للتأمين بدفع القيمة المؤمن عليها (المطالبة) بالكامل عند حدوث الوفاة أو وقوع العجز الكلي للورثة أو المستفيد الذي يحدد اسمه المؤمن عليه في وثيقة التأمين، وذلك في أي وقت من لحظة بدء وثيقة التأمين وحتى نهايتها .

مثال رقم (2 )
ترغب شركة ما في الحصول على وثيقة “أمان الجماعي” لموظفيها حسب التفاصيل التالية :

عدد الموظفين 26 موظفاً
متوسط الراتب الشهري للموظف 3.000 ر.ق
القيمة المؤمن عليها (الطالبة ) ما يعادل راتب سنتين (24 شهراً) لكل موظف
فترة التأمين سنة واحدة تجدد سنويا
قيمة القسط السنوي (لجميع الموظفين ) 4.800 ر.ق

في حالة وفاة أحد الموظفين أو إصابته أو مرضه الذي قد يؤدي إلى عجز كلي دائم، تقوم الشركة الإسلامية القطرية للتأمين بصرف إجمالي راتب سنتين (24 شهراً) للمستفيد .


برنامج أمان لحــماية الدين الشخصي ( حماية(

إن برنامج “حماية ” هو أحد منتجات التأمين التكافلي (البديل الشرعي للتأمين على الحياة ) قامت بتصميمه الإسلامية للتأمين لتغطية الديون والتمويل والتسهيلات الشخصية التي تم الحصول عليها من البنوك الإسلامية والتقليدية ومن شركات التمويل والاستثمار .
أن الهدف الأساسي من غطاء “حماية” هو السداد الكامل من طرف الإسلامية للتأمين لأي رصيد لدين أو تمويل يكون مستحقاً على المدين الذي وافته المنية أو تعرض لعجز كلي دائم نتيجة لمرض أو حادث وذلك في تاريخ الوفاة / العجز وحتى نهاية تاريخ استحقاق سداد الدين .
مع غطاء “حماية ” :

  • تكون الجهة الممولة في مأمن من ضياع حقها في الحالات التي يشملها غطاء “حماية “.
  • لن تنتقل مسئولية سداد الدين إلى أسرة المدين أو إلى كفيله /كفلائه لأن المسئولية ستكون على الشركة الإسلامية القطرية للتأمين .

مسئولية الشركة

  • تتولى الشركة تسديد ذمة المدين للجهة الممولة مباشرة وتمثل رصيد الدين وذلك في حالة وفاته أو عجزه بشكل كلي ودائم سواء كان من مرض أو حادث .
  • مثال
    يبلغ أحمد من العمر 30 سنة ويرغب بالحصول على تمويل قدره 105,600 ريال على أن يكون السداد على 48 شهراً . يسدد أحمد قسط تأمين مقداره 480 ريالاً عن كامل قيمة ومدة الدين (4 سنوات) وذلك مقابل غطاء “حماية ” .
    على افتراض أن أحمد انتقل إلى رحمة الله بعد أن سدد 8 أقساط فقط ، تقوم الإسلامية للتأمين بسداد باقي الدين للجهة الممولة
    (105,600 ريال × 40 شهراً ) / 48  شهراً= 88,000 ريال

قامت البنوك الإسلامية وشركات التمويل التي تعمل حسب الشريعة الإسلامية في دولة قطر بالتعاقد مع الشركة الإسلامية القطرية للتأمين بعقود جماعية تم من خلالها شمول جميع الأشخاص الحاصلين على تسهيلات مالية من هذه الجهات بهذا التأمين وذلك من مطلع عام 2001 .


وثيقة أمان ( لخدم المنازل

التغطيات :
وثيقة أمان لخدم المنازل تغطي المنافع التالية لعمال المنازل مثل ( الخدم – السائقيين – الخادمات )
في حالة الوفاة الطبيعية أو وفاة  بحادث فإن الشركة تقوم بدفع قيمة التأمين إلى الورثة أو لأي مستفيد يحد اسمه المؤمن عليه في وثيقة التأمين.
في حالة العجز الكلي الدائم الناتج عن أي حادث أو مرض، فإن الشركة تقوم بدفع قيمة التأمين إلى المؤمن عليه المذكور اسمه في بوليصة التأمين

شروط الحصول على وثيقة “أمان”
باب الاشتراك متاح:
لأي شخص (ذكر أو أنثى) لا يزيد عمره على 50 سنة.

التزامات المؤمن عليه لإصدار وثيقة “أمان”
تسديد قيمة الاشتراك (القسط) السنوي المتعهد بتسديده، ويتم تحديد هذا القسط على أساس القيمة المؤمن عليها (المطالبة) التي يحددها المؤمن عليه، وعمره، وفترة التأمين التي يختارها، وحالته الصحية.

واجب الشركة نحو المؤمن عليه  :
دفع القيمة المؤمن عليها (المطالبة) بالكامل في حالة حدوث الوفاة أو وقوع العجز الكلي الدائم للمؤمن عليه المشمول بهذه الوثيقة.

فترة التأمين :
سنتين .